支付宝龙卡银保监会:完善银行业金融机构考核激励和风险控制

  (十三)在依法合规、风险可控的条件下,有前提的银行业金融机构可探索立异财产链金融办事产品,钻研开拓办事电商平台、物流等领域大年夜型核心企业的金融产品

  3月26日,为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会成长事情的决策支配,进一步加大年夜金融办事实体经济力度,推动财产链协同复工复产,银保监会近日印发了《关于加强财产链协同复工复产金融办事的看护》(以下简称(《看护》)

  《看护》针对企业复工复产以来,财产链高低游部分企业面临的现金流压力问题,就向导银行保险机构增强金融支持和办事,通顺财产链资金流,提升财产链协同复工复产整体效应等方面提出了详细步伐

  《看护》包括以下六个方面内容:一是加大年夜财产链核心企业金融支持力度支持核心企业经由过程信贷、债券等要领融资后,以适当要领削减对高低游企业的资金占用,赞助财产链高低游中小微企业办理流动资金首要等问题二是优化财产链高低游企业金融办事经由过程应收账款融资、订单融资、预支款融资、存货与仓单质押融资等要领加大年夜对财产链高低游中小微企业的信贷支持三是加强金融支持举世财产链协同成长强化银行业金融机构金融支持“稳外贸”感化,增添外贸信贷投放,落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息等政策鼓励保险机构进一步拓宽短期出口信用保险覆盖面四是提升财产链金融办事科技水平经由过程线上线下相结合的要领,为企业供给方便快捷的供应链融资办事鼓励大年夜中型银行、政策性银行按照市场化、法治化原则加强与主要寄托互联网运营的银行的营业相助五是完善银行业金融机构稽核勉励和风险节制对财产链协同复工复产相关授信予以区别化安排,完善勉励机制明确核心企业准入标准,卖力审核核心企业融资需乞降贷款用途,严格审核供应链买卖营业背景六是加大年夜保险和保证办事支持力度在风险可控的条件下,鼓励保险机构和政策性保证机构为财产链高低游中小微企业获取融资供给增信步伐,人身保险公司可适度延长保单质押贷款刻日,提升贷款额度

  银保监会将加强督匆匆指示,持续推动银行保险机构按照《看护》要求,加强财产链协同复工复产金融办事,为统筹推进疫情防控和经济社会成长事情供给有力支持

  以下为看护原文:

    中国银保监会办公厅关于加强财产链协同复工复产金融办事的看护

  银保监办发〔2020〕28号

  为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会成长事情的决策支配,进一步加大年夜金融办事实体经济力度,推动财产链协同复工复产,现就有关事件看护如下

  一、加大年夜财产链核心企业金融支持力度

  (一)银行业金融机构要强化财产链核心企业金融办事,加大年夜流动资金贷款等经营周转类信贷支持,给予合理信用额度支持核心企业经由过程信贷、债券等要领融资后,以适当要领削减对高低游企业的资金占用,赞助财产链高低游中小微企业办理流动资金首要等问题

  (二)前进核心企业信贷资金向上游企业的支付效率银行业金融机构应前进核心企业信贷营业解决效率,将相符受拜托出要求的贷款直接支付给核心企业上游企业以银行信贷资金及时送还上游企业的敷衍款项或向上游企业支付预支款,削减财产链账款拖欠或资金占用,加快上游企业资金回笼

  (三)支持核心企业为下流企业供给延期付款便利银行业金融机构可经由过程及时为核心企业收到的下流企业支付的商业汇票解决贴现,或为核心企业解决应收账款融资、应收票据融资,前进核心企业贩卖资金回笼效率,赞助下流企业提前得到商品,减轻下流企业现金流压力

  (四)强化核心企业信用约束落实核心企业的信用责任,在融资条约条目中可明确核心企业在得到信贷资金后及时向企业付款的责任和使命

  二、优化财产链高低游企业金融办事

  (五)加强对核心企业上游企业的信贷支持银行业金融机构可经由过程应收账款、应收票据等融资要领,为上游企业办理先货后款模式下的资金占用问题;也可以上游企业所获订单为根基进行订单融资,满意上游企业经营周转必要银行业金融机构开展应收账款融资时应解决质押、让渡挂号

  (六)强化对核心企业下流企业的信贷支持银行业金融机构可经由过程开立银行承兑汇票、海内信用证、预支款融资等要领,为下流企业获取货物、支付货款供给信贷支持;也可鄙人流企业已获取货物的环境下,经由过程存货与仓单质押融资等要领缓解存货积压形成的资金压力

  (七)优化供应链融资营业解决流程在核心企业承担付款责任或供给保证、回购、差额补足等增信步伐的条件下,高低游企业解决供应链融资营业时,银行业金融机构可适度简化客户评级准入等流程,纳入核心企业统一授信治理,应用核心企业授信额度

  (八)加大年夜疫情防控时代对相关企业的金融支持力度疫情防控时代,对付核心企业上游企业,可适当前进应收账款、应收票据或订单融资比例;对付核心企业下流企业,可适当前进预支款融资或存货与仓单质押融资比例对暂时受到疫情影响、信用状况优越的企业,可适当低落银行承兑汇票的包管金比例和适度减免手续费

  三、加强金融支持举世财产链协同成长

  (九)银行业金融机构要强化金融支持“稳外贸”感化,增添外贸信贷投放,对优质外贸企业授信和支用放款建立“绿色通道”,合理确定分支机构授权,前进效率

  (十)鼓励银行业金融机构完善跨境办事收集,与境外偕行机构相助,合营为举世财产链供给信用支持和融资办事

  (十一)落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息等政策鼓励保险机构进一步拓宽短期出口信用保险覆盖面,在风险可控的条件下,适当低落费率

  四、提升财产链金融办事科技水平

  (十二)鼓励银行业金融机构开拓供应链营业系统,经由过程线上线下相结合的要领,为企业供给方便快捷的供应链融资办事鼓励银行业金融机构经由过程与政府机构、核心企业相关系统实时交互买卖营业数据,建立买卖营业风控模型,立异供应链金融模式主要寄托互联网运营的银行可运用大年夜数据风控技巧加强对财产链上夷易近营小微企业线上贷款支持,鼓励大年夜中型银行、政策性银行按照市场化、法治化原则加强与此类银行的营业相助

  五、完善银行业金融机构稽核勉励和风险节制

  (十四)完善供应链融资营业的稽核勉励银行业金融机构容身自身实际,对财产链协同复工复产相关授信予以区别化安排,完善勉励机制,对供应链融资营业在信贷规模、经济本钱稽核和内部资金转移价格等方面予以适当倾斜落实尽职免责安排,加快处置不良贷款,核销不良贷款处置丧掉

  (十五)加强财产链金融办事的风险节制银行业金融机构应明确核心企业准入标准,卖力审核核心企业融资需乞降贷款用途,加强对信贷资金流向的有效监督加强押品治理,有效节制存货质押融资风险合理确定供应链融资整体相助额度,严格审核供应链买卖营业背景,需要时要求核心企业承担账款回购或商品回购责任经由过程专户治理、协议扣款或受拜托出等手段,监控应收账款回笼

  六、加大年夜保险和保证办事支持力度

  (十六)鼓励保险机构和政策性保证机构在风险可控的条件下为财产链高低游中小微企业获取融资供给增信办事鼓励保险机构针对核心企业高低游的风险特性,供给抵质押、纯信用等多种形式的包管保险营业,进一步加大年夜贸易信用保险的承保覆盖面,拓宽企业融资的增信要领

  (十七)人身保险公司在风险可控的条件下可适度延长保单质押贷款刻日,提升贷款额度,赞助客户缓解短期资金压力,支持小微企业复工复产针对疫情发生以来物流受阻环境,保险机构可适当顺延疫情时代停运的营运车辆、船舶、飞机的保险刻日

  银保监会将加强督匆匆指示,持续推动银行保险机构加强财产链协同复工复产金融办事

  2020年3月26日

支付宝龙卡银保监会:完善银行业金融机构考核激励和风险控制